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对于小白来说怎么选基金(基金小白适合买什么基金)

时间:2022年02月12日 13:38:54来源:投稿浏览:347次
[导读] 通过基金去了解股票市场的特征;对于有时间,且有一定研究能力的朋友,后续也可以考虑尝试进行一些股票投资。买股票,其实就是买好公司;买基金,就是让专业人士帮你挑选好公司。目标都是买好公司,只是采取的手段不同罢了...

通过基金去了解股票市场的特征;

对于有时间,且有一定研究能力的朋友,后续也可以考虑尝试进行一些股票投资

买股票,其实就是买好公司;

买基金,就是让专业人士帮你挑选好公司。

目标都是买好公司,只是采取的手段不同罢了,前者是用自己的大脑去挑选,后者则是用基金经理的大脑帮你去挑选。

买股票,我们主要赚两个钱,分别是业绩增长的钱和估值上涨的钱。

其源自一个公式:价格=每股收益*市盈率,前者对应为业绩,后者对应估值,两者数字若越来越大,股价自然也就上去了。

怎么赚业绩增长的钱呢?

答案:买到业绩好的好公司,并做到长期持有。

好公司的核心特点就是非常非常赚钱。给大家举个例子,贵州茅台,大家都知道它好。那它为什么好呢?本质上还是业绩好。看几个核心指标:去年毛利率91.3%,净利率51.4%,ROE为33.1%(意味着若你投资这项生意,三年就能收回本)。如此亮眼的财务数据和盈利能力,股价能不好吗?因此,我们看到买入并长期持有茅台的朋友们都赚的盆满钵满。

怎么识别好公司?

好公司主要有两类:1. 已经成为好公司的是一类;2. 未来很有可能成为好公司的是另一类。

已经成为好公司的一类:

已经能被称为好公司的公司其实比较容易观察,一方面其本身非常赚钱,另一方面,其每年赚钱的速度还在以20%甚至更快的一个速度增长,并且这样的公司往往在一个行业里占据垄断的优势。

我们可以看一下迈瑞医疗,其毛利率为66.84%,加权ROE为26.5%,盈利能力非常强,可怕的是在如此强的盈利能力之下,其每年净利润增速还远高于20%。

迈瑞医疗走势画风如下:

再比如,福耀玻璃为何能走出长牛走势?关键是因为汽车玻璃比建筑玻璃赚钱,拥有更高的毛利率,过去公司业绩增长速度也较佳,且福耀玻璃常年占据国内60%-70%的市占率,呈现单寡头格局,因此我们看到福耀玻璃走势的画风如下:

未来很有可能成为好公司的一类:

比如贝佐斯的亚马逊,在2015年后才开始盈利,但并不妨碍它成为当今世界上市值最高的上市公司之一,其关键就在于亚马逊总是比竞争对手看的更长远,并一直不断积聚自己的核心竞争力,因此其在未来大概率会赚很多很多钱,而在业绩开始盈利的2015年,市场更是反馈了这点,2015年之后股价进一步进入加速上升期,其画风如下:

买股票的难点:

当然,买股票也有买股票的难点,投资者在买股票时,往往会遇到这几个典型的难点:

过去业绩好,不代表未来业绩好。比如曾经的康美药业,在2017年之前,其业绩都能保持稳定的20%以上的增幅,但后来我们也看到了,其业绩暴雷,近两年连续两年亏损,股价大幅下挫,现在已经变成ST康美。

此外,企业也有各自各样的经营问题。比如以下:

财务造假:主要是在经营不行的时候,并且管理层也不靠谱的时候,往往容易出现财务造假,比如2018年的康得新财务造假事件,导致股价灰飞烟灭。

受到突发事件影响:比如今年的疫情,导致了影院和餐饮上市企业到现在还没缓过来。

企业及管理层对未来判断失误等风险:比如像国内的一些传统仿制药企业,在以前对创新药趋势的认知和研发投入上均没能重视起来,因此导致了近两年在集采中,这些企业股价表现比较弱势,而像恒瑞这样的提早布局的近期股价却创出历史新高。

因此,对于普通散户朋友们,如果不太懂行且没有时间去研究,往往风险会特别高,尤其是在未来A股逐渐港股美股化趋势下,差的企业可能会越来越差,踩雷这样的股将会对投资结果产生非常不利的影响。

基金本质就是一个股票的组合,有专业的人帮你打理,而这个人就是基金经理。

比如中欧医疗健康混合这么一只基金,其就是组合了市场上一批比较好的优质医药企业,其重仓股如下:

而帮你打理这个投资组合的人是基金经理葛兰,她以前是美国西北大学生物医学工程专业博士,对生物医学的研究肯定是远超普通大众的。

生物医药虽然是一个长牛板块,但其研究难度又比较大,需要对管线和估值等做持续跟踪,普通人花很多年都很难吃透这个行业,这个行业近今年也是结构性非常明显,好的股票现在还在创新高,差的也就一蹶不振了,未来更可能是这样。

因此,有一个懂行的基金经理帮你打理自然是再好不过了。

另外,基金经理往往会有一个比较强的驱动力:

那就是基金表现好,基民能赚钱,然后就能吸引基民继续投入和吸引新的基民买自己的基金,这样才能把规模做大,基金管理公司、基金经理和投资者才能共同受益。因此,基金经理就有卯足劲做好业绩的动机了,一件事件的驱动力是非常重要的。

基金经理想要把基金净值做上去,必然也是需要从市场上四千多家上市企业中挑选好公司,而我们买基金最重要的就是挑选对的专业的人帮你挑选好公司。

因此,买基金就是买基金经理,尤其是主动型基金。

我们辛辛苦苦赚的钱一定要托付给靠得住的基金经理,那些从业至少经理五年以上,年化收益率较高,且最大回撤控制比较得当的基金经理显然更值得我们托付,找对人了,基金投资至少可以说已经成功了一半。

投资基金有什么好处?

基金投资的好处之一是它可以帮你分散风险。比如你的资金有限,不能购买较多的股票,不妨买一只基金。单单持仓一两只只股票可能会面临单一波动风险,但基金一般都会买几十只股票,且买的股票都是基金经理和基金公司通过一些列研究框架决策筛选出来的,质地一般都还相对不错,这样的组合至少能够分散你配置不均匀的风险。

基金投资还有一个好处就是可以让你尽可能参与一些“核心资产”企业长期的发展红利。可能股民朋友们觉得茅台价格很贵,买一手近20万,但你可以买白酒主题基金,依然可以享受由茅台带领的白酒大牛市;比如你想买阿里巴巴,腾讯美团等,但它们有在美股上市,有在港股上市,价格也不便宜,那么你可以通过一些相关的基金也可以参与到互联网巨头企业的长期发展,这些都是可以实现的。

在这里再补充一点,市场中有一种基金叫做指数基金,它的存在基本就是为了复刻指数走势,只要相关指数上涨,那么这种基金也就能赚钱,变相来讲可以理解为指数编撰公司充当了“基金经理”的角色。比如科创50ETF,对标的就是上证科创板50成份指数,500ETF基金对标的就是中证500指数。买这类基金的时候,基金经理的考察并不是重点项,更多的精力要去观察其跟踪的指数当前的估值情况高低和未来发展潜力如何。

最后,再给大家谈谈股票的优势。当然,这些优势建立的前提在于:你会挑选好公司,并由能力做持续跟踪及做出正确合理的应对操作。

股票的优势:

① 能够使得盈利更大化,比如你能聚焦新能源领域前几个龙头,那么你这两年的受益可能不比基金经理差,因为基金分散程度往往比自己做股票会更分散一些,分散风险的同时,收益上限也相对被挤压。前提是你要独具慧眼,选对股票,判断对时机,难度颇大。

② 股票操作上更为灵活,公募基金往往有业绩考核压力,如果在一些关键时期,所投公司突遭意外事件影响,即使他们认为,公司未来确定性还是比较强的,在压力之下他们也是不得不斩仓。而一些顶尖的个人投资者可能在股票投资者中,这样的压力就小很多,甚至敢于逆势加仓,典型的例子就如2018年三季报不及预期后,有些机构和基金资金就快刀斩乱麻卖出茅台,虽然他们心里对未来是看好的,但那时还是进行了抛售。

③ 有时间精力和能力的投资者朋友也可以通过对企业做跟踪研究,在收获投资股票带来的收益之外,也可以增长相关行业的知识和见识,充实自己的大脑,也能给自己带来愉悦的反馈。

总之,投资基金和股票各有其特点,没有绝对的好坏,只有适不适合。

大家可以仔细想想自己适合哪一种投资,然后集中精力做好它,追求财富长期稳健的增值。

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基金很简单,长期每年赚10%-15%的收益率并不难。

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为此,网叔精心撰写了下面投资攻略——

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3、王牌基金30强:我们是怎么筛出中国最牛逼的30个基金的?

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叔的态度:投资靠自己,但能帮的尽量帮。

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网叔:资深投资人,长期创业者。独立,理性,深度思考。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识,骂几个混蛋,喝两杯小酒。

关注网叔,公号:网叔点财(wsdc2046)

其他网友观点

炒股来钱太快了,总是不乏暴富神话,很多人渴望炒股迅速发家致富。

而基金讲究长期投资,避免短期的追涨杀跌,需要有足够的耐心,用时间换空间!

对于炒股挣钱,我是极其悲观的。

港股和 A 股我都交易过,面对几千只股票,完全没有选对的信心。

看了不少书,也调研不少公司,最后发现我的研究成果根本没用,白天工作下班炒股,什么都做不好。

后续我索性清空了账户,把时间花在自己擅长的事情上。

如果你问炒股最怕什么,抄底抄在半山腰算一个,高位接盘也算一个。

悲观一点说,没有人能准确预测股市的底部和顶部,为了避免把炒股炒成赌博:

基金定投就是一种降低风险的方法,让高手帮你炒股。

还是一种长期投资,每个月定期帮你买入,也避免你一次性买在高位,被深度套牢

每个人都渴望过上更好的生活,如何理财赚更多的钱,这是一个长盛不衰的话题。

有理财意识是好事,但不少人幻想着一夜暴富,盲目理财的下场,极有可能是血本无归。

2018 年 P2P 行业迎来爆雷大潮,数千家平台倒闭、跑路…… 投资者的钱一夜蒸发,损失惨重。

实际上,各类理财产品都有一个大概的收益范围:

理性的投资,首先要管理好自己的欲望。

当你看到明显不正常的高收益时,你就应该保持警惕:世上没有免费的午餐,高收益的背后一定是高风险。

那么,为什么指数基金定投是一个好主意呢?

我们先不纠结什么是 “指数基金定投”,这里直接把它的优点告诉大家。如果你觉得这是一种适合自己的理财方法,后面的实操教程一定不要错过。

有句话叫做,“道路是曲折的,但前途是光明的”,用来形容指数基金定投就非常贴切。

它投资的是股市大盘,只要我国经济不断向前发展,股市跟着经济走,这种理财方法就大概率赚钱。

所以也有人说,买指数就是买国运。

而且股市是有波动周期的,我国平均每 7 年就会出现一次牛市。最近两次牛市,分别出现在 2007 和 2015 年,而今年也有走牛的迹象:

直接说结论:

只要坚持长期定投,在平时分批买入,在牛市时卖出,要实现每年 10% 的收益并不难。

对绝大部分人来说,投资股市一定要避免短期的追涨杀跌,用时间换空间更加实际。

“股市有风险,投资需谨慎”、“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”……

这些话相信你已经听到耳朵起茧,但具体要如何做呢?

推荐阅读:对于小白来说怎么选基金

其实,指数基金定投 天然就是一种分散风险的投资方法。

因为它会帮你同时买入上百只股票,避免全仓踩雷垃圾股;

而且它是一种长期投资,每个月定期帮你买入,也避免你一次性买在高位,被深度套牢。

另一方面,股票都是在上海和深圳证券交易所买卖,资金也在银行托管,不会出现 P2P 跑路的情况,安全性毋庸置疑。

在现今社会,很多年轻人都习惯了超前消费,不断透支自己的信用卡、花呗、白条……

等疫情一来,才发现自己在 “财务裸泳”……

老祖宗说,手中有粮,心中不慌。如果你实在忍不住花钱,基金定投可以帮你强制储蓄。

具体操作非常简单,你只要提前设置好时间,比如在每个月发工资的第二天扣钱定投,那么基金就能帮你截留下一笔钱,积少成多,积沙成塔。

也有人做得更狠,设置完之后就把基金 APP 删掉,以防自己手贱卖掉基金……

所以疫情过后,如果你想报复性存钱,基金定投值得考虑!

相比年金险等其他理财方式,基金定投另一大优势就是灵活:

最低每月 10 元就能投资,非常适合刚工作没什么钱的年轻人。如果你中途需要结婚买房,或者有其他更好的投资方式,可以根据盈亏情况随时卖出。

但如果你买的是年金险,可能前 5 年都是亏钱的……

正因为指数基金定投有以上这些优势,我建议以下人群重点考虑:

1、普通上班族

有句广告叫做,“点滴积累,成就梦想”。

基金定投每月 10 元就能理财,可以帮我们存下一笔钱,只要坚持长期投资,以后买房、买车、结婚都能帮上忙。

2、大忙人

基金定投操作简单,不需要每天花时间盯盘。

把这些时间省下来,可以花更多精力在自我成长上,也可以更好地陪伴家人。

理财的第一定律是,不要指望靠理财暴富,努力提升自己才是王道。

3、长期规划者

如果你对未来有清晰的目标,比如孩子 18 岁要出国读书,自己 60 岁前要存下 200 万,都可以通过基金定投来实现。

基金定投讲究长期投资,避免短期的追涨杀跌,只要有足够的耐心,等到牛市就很容易赚钱。

成熟的投资者一定知道自己买的是什么,如果搞不懂,宁愿不赚钱也不去碰,这也是区别于韭菜的最大差别。

在这部分,我们来搞懂什么是 “指数基金定投”,其实拆开来看就没那么难了。

1、指数:快速了解股市整体涨跌

股市里有上千只股票,每个人买的股票都不一样,我们怎么知道今天大部分人是赚钱了,还是亏钱了?

这个时候我们就要用到 “指数”,它由市场上 N 只股票的价格计算得出,如果指数上涨,可以理解为大部分股票都涨了,反之亦然。

再举个指数的例子:

我们可以把一个班孩子的数学成绩加起来求平均数,这就是 “数学成绩指数”。

如果指数上涨,说明孩子们的数学成绩提高了。

常见的股市指数有以下几种:

例如最常见的沪深 300 指数,它由 A 股中规模最大、流动性最好的 300 只股票组成,覆盖了 A 股 60% 的市值,最能反映整体的市场走势。

除此之外,还有一些指数只反映某个行业或主题的股票价格走势,例如保险行业指数、军工指数、人工智能指数等。

对新手小白来说,要判断一个行业的发展并不容易,建议重点关注沪深 300 这类市场指数。

股市中总是不乏暴富神话,很多人渴望炒股致富,但毕竟炒股不是炒菜,普通人可能连 K 线图都看不懂。

于是,不少人想到把钱给高手帮忙炒,基金公司就是这样的 “高手”。

基金把成千上万人的资金集中到一起,主要投资 3 种资产:

根据各类资产买得多还是买得少,基金又可以分为几种类型:

今天要说的 指数型基金,属于股票型基金的一种。

普通股票型基金不会只买股票,可能会拿出一部分钱(例如 20%)买债券,所以它的走势和股票、债券都有关系。

而指数型基金,大概 95% 以上的钱 都用来买指数成分股,价格波动会比较厉害。

牛市的时候,指数型基金涨得最猛,熊市的时候,指数型基金跌得最惨。

如果你问炒股最怕什么,抄底抄在半山腰算一个,高位接盘也算一个。

悲观一点说,没有人能准确预测股市的底部和顶部,为了避免把炒股炒成赌博,定投就是一种降低风险的方法。

定投不难理解,就是 “定期、定额、分批” 买入 。比如说,每月 10 号花 1000 元买入沪深 300 指数基金。

由于基金走势是不断波动的,每个月 10 号的价格都不一样,最终我们手头上的基金,一定是一个 平均化的价格。

这就像有的家长,不要求孩子考第一名,当然也不希望考倒数,在班上排中间就好了。

定投不是什么新鲜事物,其实我们每个人都参与过定投,最典型的例子就是社保的养老保险基金。

每月发工资之前,公司都会帮我们交社保,等我们退休后,就可以每月收养老金了。

像养老保险这种关系到国计民生的投资,国家都选择定投的方式,就是因为定投是久经考验、值得信任的投资策略。

在了解完基本概念后,我们要开始进入深水区了。

大部分人之所以亏钱,是因为连自己买的是什么都不知道,所以希望你能坚持看下去,先把内功心法练好,要不然打出来的都只是花拳绣腿,没有任何杀伤力。

基金定投赚钱的秘密,还得从“微笑曲线”讲起。

直接说结论:

定投想赚钱,首先必须克服人性的恐惧,越跌越买,不断地摊低成本价。

坚信道路是曲折的,前途是光明的,等牛市到来,我们就能迅速扭亏为盈,甚至收获每年 10% 以上的收益。

如果你想进一步了解,可以看看下面这个例子,但数字可能有点烧脑,如果你不想深究,也可以跳过看后面。

今年年初,股市行情非常火爆,小李想拿出 4 万元买指数基金。可选的投资方法有两种:

到了 5 月,基金的价格走势如下:

那么,两种投资方法有什么差别呢?

如果在年初一次性买入,价格 1 元,到了 5 月份,价格还是 1 元,小李只是坐了一回过山车,不赚不亏。

如果小李沉得住气,从 1 月等到 4 月,而且运气好到极点,买在最低点 0.5 元,到了 5 月份,价格回升到 1 元,收益 100%,能赚 4 万。

如果小李眼看身边的人越赚越多,在 2 月实在忍不住了,以 1.5 元的价格全仓杀入,结果一买就跌,到了 4 月绝望砍仓了,那么就会亏损 67.5%,4 万变成 1.3 万……

由此可见,一次性买入的风险非常大,有可能爆赚,也有可能血亏。

假如小李不追求抄底逃顶,采取分散投资的方式,每月买入 1 万元基金。

以此类推,四个月下来小李一共买到 4.66 万份 基金。

在 5 月时,基金价格回升到 1 元,小李卖出能拿到:

对比 4 万元本金,小李 5 个月赚了 0.66 万,也就是 16.66%。

相对于一次性投入的爆赚或血亏,基金定投追求分散风险,并且获得平均化的收益,是一种非常适合普通人的投资方法。

好的,来到这一部分,你的内功心法应该学得差不多了,这时候可以开始实战演练了。

买对基金定投的第一步,你首先要看懂基金的投资信息,还是那句话,你必须清楚自己买的是什么,要不然直接去澳门走一圈就好了。

下面以支付宝的沪深 300 指数基金为例,仅作为演示,不代表推荐。

打开支付宝——理财——基金——搜索 “沪深 300”:

搜索结果是一堆沪深 300 基金的名字:

这里要注意了,并不是名字叫 “沪深 300” 就可以随便买,指数基金的命名规则是这样的:

基金公司名字 + 指数名称 + 后缀,例如:易方达沪深 300 ETF 联接 A,而后缀又分为:A、B、C、ETF 联接、LOF、分级、增强、价值、等权重……

这里给大家一个小建议:

新手可以 先避开后缀带 “增强、价值、等权重、B、C”的,这些要么不是纯指数基金,要么手续费不划算,其他几种都可以选择。

比如说,易方达沪深 300 ETF 联接 A、博时沪深 300 指数 A,嘉实沪深 300 ETF 联接(LOF)A 等。

如果你想了解各种后缀的差别,也可以简单看看:

基金投资博大精深,一口吃不了一个胖子,建议新手先有个大概印象就好。

以易方达沪深 300 ETF 联接 A 为例,你打开基金页面会看到密密麻麻的信息:

下面我们根据图中标注,逐项来看:

刚才已经讲过,通常结构是:

基金公司名字 + 投资方向(指数名称)+ 后缀

现在基金公司越来越多,对新手来说,指数基金从 “十大基金公司”里面挑就好了。

如同每个人的身份证号码,一只基金一个代码。

表示 上一个交易日 的涨跌幅,也就是收益率。

需要注意:这个收益率 不是实时更新的,一般在当天股市收盘后,晚上才会更新。

表示 上一个交易日 的基金净值,也就是 基金的价格。

同样需要注意:这不是你今天的买卖价格,而是上一个交易日的价格。基金的价格不像股票实时更新,今天的价格也是晚上才会公布。

也就是说,你今天买卖基金的时候是不知道具体价格的,但是你 可以在股票行情软件(例如同花顺、通达信)查看对应指数的涨跌幅,最终指数基金的涨跌幅基本上是一样的。

这里还要特别注意,一些新手经常搞不懂基金净值,例如:

其实,这些误区都是套用了 股票价格的惯性思维,在基金上是说不通的。

对于指数基金,无论净值是 0.5 元还是 1 元,如果指数当天涨了 1%,它们的净值都会跟着涨 1%,我们的收益是完全一样的。

而对于普通股票型基金,比如净值 1 块钱的基金,基金经理每天都在买卖股票。

它今天可能持有每股 1600 块的贵州茅台(股票代码:600519),明天可能持有 1 块钱的包钢股份(代码:600010),但基金净值都可以是 1 块钱。

所以,不能单凭基金净值来判断“贵”或者“便宜”,基金净值高只代表过往业绩好,可能持有的股票早就换几轮了。

而基金净值低也只代表过往业绩不好,可能已经被深度套牢,净值还能再创新低,所以也不代表现在买就是划算的。

这里告诉你基金的风险程度、基金类型,例如易方达沪深 300 ETF 联接 A 是中高风险的指数型基金。

这是一种评价基金过往业绩的指标,一般 3 年以上的基金才有评级,最高等级是 5 星。

不过,指数基金不太需要参考晨星评级,因为走势只是跟着指数涨跌,而且新基金是没有晨星评级的。

一只基金好不好,什么晨星评级都是虚的,我们最关心的还是它赚不赚钱。

不过,股市未来的涨跌是没有办法预测的,我们只能拿过往业绩作为参考。

继续逐项拆解:

我们可以选择查看,近 1 个月、3 个月、6 个月、1 年、3 年的业绩走势。

深蓝色的“本基金”,指易方达沪深 300 ETF 联接 A;浅蓝色的“同类均值”,指所有沪深 300 指数基金的平均业绩;黄色线就是真正的沪深 300 指数走势。

对指数基金而言,图中 3 条线的走势几乎是重合的,因为指数基金本来就是复制指数的走势。

如果不是指数型基金,3 条线的走势一般不会重合。比如下面这只基金:

我们可以看折线图的最右边,“本基金”收益最高,然后是“沪深 300”,最后是“同类均值”。

这时候我们就可以说,这只基金表现非常不错,因为它跑赢了大盘指数,也跑赢了同类型其他基金。

在“业绩走势”里,最多只能查看 3 年的收益率。

如果你想了解更多,可以点击“历史业绩”,最多可以查到基金成立以来的业绩和同类排名。

同样,在“历史净值”可以看到基金每天的净值和涨跌幅:

单位净值和累计净值之所以不一样,是因为基金过往曾经分红。

分红也有专门的页面,后面再来说怎么看。

如果你要买卖基金,价格按单位净值来计算;如果你要研究基金的过往业绩,看累计净值更加全面。

前面说过,基金的净值不是实时更新的,一般会在交易日晚上公布。

如果你在盘中想买卖基金,可以参考一下 “净值估算”:

以这只基金为例,其实从交易日的早上 9 点半到下午 15 点,基金净值一直在波动,当天估算下跌 0.49%。

它的原理很简单,基金每个季度都会公布自己买了什么股票,只要知道了这些,我们就可以把每只股票的价格汇总,最终算出基金的净值走势。

不过,因为基金每天都在买卖股票,但持仓股票是每个季度只公布一次,所以净值估算 有时候并不准确,我们参考一下就好。

作为一名新手,了解上面的信息也差不多了。如果你比较好学,也可以看看基金页面底部的“产品档案”。

老规矩,我们逐项来看看:

有些信息前面讲过就不啰嗦了,这里有两个关键点:

这里可以看到,基金拿了多少比例的钱买股票、债券,或者其他基金。由于平时每天都有人赎回基金,所以还得留点银行存款。

想了解更多,还可以查看基金的 “重仓股” 和“ 重仓行业”。

有经验的投资者,可以参考这些信息来挑选自己看好的基金。

比如某只股票停牌发布重大利好,但股市里是买不到这只股票的,这时候就可以绕道基金,看看哪些基金重仓持有这只股票……

以上这些信息都来自《基金季报》,由于每个季度只公布一次,所以也存在过时的问题,大家参考一下就好。

这里可以看到谁在管理这只基金,还能看到她的学历、工作经验、过往投资业绩。

基金经理的常胜将军并不多,我建议可以参考这些资料,但切勿迷信,过去明星基金经理翻车的案例也不在少数。

甚至对于指数基金来说,几乎可以不看基金经理,因为只是复制指数走势,无法体现基金经理的投资能力差异。

由于易方达沪深 300 ETF 联接 A 没有分过红,下面是博时沪深 300 指数 A 的分红截图:

基金分红包括两种方式:

两种方式没有说哪种一定比另一种好,如果市场处于高位,现金分红可以“落袋为安”,如果市场处于低位,红利再投资更加合适。

恭喜你能看到第五段,有没有一种 “十年寒窗苦读”,终于要上高考考场的感觉?

好的,话不多说,我们要掏出 “真金白银” 买基金了。

第二段已经给大家介绍过各种指数基金,这里直接说结论:

新手可以重点考虑 沪深 300 指数基金,它跟经济整体走势非常紧密,而且波动不会太剧烈,非常适合练手。

由于指数基金都是跟着大盘走,收益率都差不多,我们 选一只手续费低的就可以了。来对比一下:

可以看到,易方达沪深 300 ETF 联接 A 的手续费是最低的,所以下面的操作也会以这只基金为例。

在传统的理财规划中,每月投资多少钱涉及到你的理财目标、投资年限、预期收益率等。

作为小白,这里也有一个简单粗暴的方法:

每月拿出净收入的 10% 来定投,例如工资 5000 元,扣除衣食住行还剩下 3000 元,那么每月可以定投 300 元基金。

这样既不会影响日常生活质量,也可以存下一笔小金库。以后工资涨了,定投金额也可以跟着涨。

基金定投是“每月买入、持续数年”的投资,所以不用太在乎市场一时的高低,只要整体趋势向上,赚钱只是迟早的问题。

举个极端的例子:

就算从 2015 年 牛市最高点(2015 年 6 月 12 日,上证 5178 点)开始定投易方达沪深 300 ETF 联接 A,坚持到现在(2020 年 7 月 30 日上证 3286 点),也能赚 35%。

坚持就是胜利,这就是基金定投的魅力。

可能有人会好奇,刚才的定投收益是怎样计算出来的?这里也顺便给大家科普一下。

百度搜索 “定投计算器”,我们点击第一条,打开的是“东方财富网”的计算器。

只要把标星号的地方填好,点击“计算”,右下角就会自动算出“定投收益率”。如下所示:

如果你不知道自己的基金选得好不好,可以算一下过往收益率。

不过数据仅供参考,投资有风险,过往业绩并不代表未来。

我们一起来实操,如何在支付宝买入“易方达沪深 300 ETF 联接 A”,直接看动图:

2007 年牛市的时候,银行柜台挤满买基金的人,又要填单又要排队,现在买基金方便多了,手机上几分钟就能搞定。

这里只是以支付宝为例,其他基金 APP,例如天天基金、蛋卷基金等,操作方法都是类似的。

想去澳门赚钱,就得遵守赌场的规则,想通过基金赚钱,也得遵守交易规则。前面简单提过,基金交易分为:

所谓的“申购赎回”,只是“买卖”换了个名字,不需要纠结。

对于新手来说,场内交易非常复杂,重点关注场外就好,这篇文章说的都是场外交易。

基金的交易时间和股市一致,周一到周五是交易日,并且 以交易日下午 15 点为分界线:

所以,如果今天股市大跌,你想按今天的价格买入基金,那就要记得在 15 点前下单。

另外,我们在 T 日下的单不一定会成交,要到 T+1 日才能确认有没有成交,成交了多少 “份额”。

基金份额和股票的多少股是一个概念,只是基金以份额为单位,股票以股为单位。

当 T+1 日的净值更新后,就可以看到我们的基金有没有赚钱了。

平时买东西都是一手交钱一手交货,但买基金的 手续费,可以选择 “现在交钱”,也可以选择“以后再交”,用专业术语来说,也叫 “前端收费” 和 “后端收费”。

还记得吗?前面说过,有些基金名字的后缀有“A、B、C”,其实这代表收费方式。

相信大家已经看晕了,这里直接给出结论,如果你要做基金定投,直接选择名字带 A 的基金就好。

那么,每月定投 1000 块要收多少手续费呢?还是以易方达沪深 300 ETF 联接 A 为例,它的收费标准如下:

如图所示,只要买入金额少于 100 万,手续费都按 0.12% 计算。如果买入金额超过 1000 万,手续费按 1000 元封顶。

支付宝在下面也给出了计算公式,不过我们无需手工计算,在填写买入金额后,支付宝就能自动算出手续费 1.2 元。

这里再次提醒,如果去银行买基金,一般手续费是各种 APP 的 10 倍。如果不是非常信任银行的理财经理,其实没必要花这笔钱。

另外,基金的日常运作还会收 管理费 和 托管费 ,例如易方达沪深 300 ETF 联接 A 每年分别收 0.15% 和 0.05%,属于比较便宜的水平。

这两项费用由基金每天自动扣收,我们每天看到的 基金净值已经扣完费了,所以平时大家感觉不到。

常言道,会买的是徒弟,会卖的才是师傅。

基金定投讲究 “止盈不止损”,市场下跌的时候越跌越买,不断摊低持仓成本,坚持长期投资……但投资不可能投一辈子,什么时候卖出止盈最好呢?

对于纯小白用户来讲,如果实在不知道什么时候卖出,可以在 牛市来临的时候,定投已经获得了100%的收益,就可以卖出了。

下面再来进一步了解一下。

目前,主流的止盈方法有 3 种:

投资前就要想清楚,这次想赚多少钱?

比如说 30%,那么从上证 2500 点投资,大概涨到 3250 点就可以卖出了。当然,也要看具体基金的实际涨幅。

这种方法简单粗暴,容易执行,不过缺点也很明显,有点 “拍脑袋” 的成分。

万一目标设置高了,每次都差一点才能卖出去,会让人非常煎熬;万一目标设置低了,一卖就涨,也会让人干瞪眼……

买基金怎样才能更容易赚钱?其实在 “便宜” 的时候买入,在 “贵” 的时候卖出就可以了。

用行话来说,就是 在指数 “低估值” 的时候买入,“高估值” 的时候卖出。

估值可以这样理解:

分母是上市公司值多少钱,分子是上市公司每年赚多少钱,所以分母分子一除,结果就是 “买这家公司多少年能回本”?

如果几年就回本,说明价格很便宜,如果上百年都回不了本,说明太贵了,价格不合理。

我国股市平均 7 年一次牛市,指数估值会在一个大概范围内波动,有时候高,有时候低。

当指数估值在历史低位,就可以大胆买入,在历史高位,就可以考虑卖出。

作为新手,也没必要自己去计算指数估值,现在很多 APP 都会提供参考数据。以支付宝的 “指数红绿灯” 为例:

可以看到,目前沪深 300 的估值还处于正常水平,而创业板指数已经高估,可以考虑卖出止盈了。

上面两种方法都比较麻烦,有时候无招胜有招,乱拳也可以打死老师傅。

当你发现银行柜台开始排长队买基金了,连菜市场的大妈都开始夸夸其谈股票投资大法了,这时候就应该考虑撤退。

钱是赚不完的,永远不要指望卖在最高点,见好就收吧。

如果你已经决定要卖了,我们再来看看卖出的实操步骤,还是以支付宝为例:

整个过程非常简单,其他基金 APP,例如天天基金、蛋卷基金,操作都是差不多的。

和买入规则类似,交易日 15 点前卖出,算当天的交易,15 点后算下一个交易日。

卖出基金的钱,可以选择 转入余额宝或者银行卡,两种情况 到账时间是不一样的。

如图所示,转入余额宝会比银行卡早两天到账,如果你急需用钱,卖出的时候就要记得选余额宝。

余额宝的本质是一种货币基金,我们把钱转进去后,每年还有 1% 以上的收益,虽然不多,但也比存银行活期强一些。

买卖基金是双向收费的,卖出的手续费一般按持有时间来计算:

基金鼓励长期投资,所以持有时间越长,赎回费越低。例如上图这只基金,持有 730 天(2 年)以上,就免收赎回费了。

如果想用基金来短期投机,那就不太划算了,因为持有时间少于 7 天要收 1.5% 的赎回费。

同样,支付宝也给出了计算公式,如果你数学很好,可以试着自己算一算。如果不是,赎回时基金公司会自动帮你算好,一般也不可能出错。

正如硬币有正反两面,凡事都有优缺点,基金定投也不是 100% 赚钱的。

前面讲了很多基金定投的优点,这里也泼点冷水,好让大家更加理性地看待这件事。

相信对数字敏感的朋友已经发现了问题:

基金定投通过分散买入,获得平均的 “买入价”,但是最终赚不赚钱,还要看 “卖出价”。

想把基金卖出一个好价钱,可以在牛市高位卖出,也可以采取 “基金定赎” 的方法。

基金定赎和基金定投正好是相反的操作,通过定期定额卖出基金,获得一个 平均的卖出价。

如果市场趋势向上,这个平均卖出价会比平均买入价高,一高一低就是你的盈利。

基金定投讲究 越跌越买,不断地摊低成本价,这样才有机会在市场回暖时赚钱。

可是,很多人都是在牛市后期,眼红别人赚钱才开始投资。结果一买就跌,越买越跌,牛市变熊市,最终被深度套牢。

不少人在 2008 年和 2016 年的熊市中越亏越多……在巨大的精神压力下,还能坚持基金定投的人可谓凤毛麟角。

大多数人实在是看不到希望了,忍不住挥泪砍仓,浮亏变成了实亏,再也没有翻本的机会。

在牛市的高位贪婪,在熊市的低位恐慌,是绝大部分人都逃不掉的宿命。

所以说,基金定投不是必胜法,想赚钱也要讲究天时地利人和,并不是买完就可以坐等发财了。

理财是每个人都应该掌握的能力,和钱多钱少没关系。

换一个角度来想,你现在没什么钱,试错的成本也比较低,趁现在先把基金的坑都踩一遍,以后有钱就知道怎么投资了。

为什么很多一夜暴富的人,多年之后又会返贫,甚至生活比之前更糟糕,很大原因是缺乏管理金钱的能力。

钱少不去学理财,钱多了就是灾难的开始。

通常来说,基金定投不考虑 “择时”,只要整体趋势向上,赚钱是迟早的事。

所以有这样一种说法:任何时候都可以开始定投。

不过,想最大程度发挥基金定投的优势,最好的时机是在市场下跌时开始定投,这样更有机会走出 “微笑曲线”。

如果在市场上涨时开始定投,又没有及时止盈,有可能走出 “倒微笑曲线”:

前面也举过例子,虽然在 2015 年牛市顶点开始定投,坚持几年也能赚钱,但这种情况非常考验你的心态和耐性。

很多人定投之所以亏钱,是因为没有一个 合理的预期。

如果 前期亏损本来就在计划之内,那又有什么好慌的呢?

基金定投止盈不止损,越跌就应该越买,这样才能拿到更多 低成本的筹码。等牛市来到时,才能赚得更多。

另外,开始定投前可以做一次 “风险承受能力测试”,这个在支付宝、天天基金等平台都有。

当亏损 10%、30%、50% 时,你会有什么感受?会忍不住砍仓,还是坚持定投?

如果连前期亏损都忍受不了,可能你本来就不适合定投,安安心心买国债就好了。

基金定投和追女孩子一样,并不是傻乎乎地坚持就行的。

虽然说我国经济和股市是向上趋势,但中间的波动也非常剧烈,一个很浅显的道理,如果你没在 2015 年牛市卖出,可能就要等到 2020 年。

这样不但浪费了时间成本,收益也不是时间越长越高。

如果你中间急需用钱,还可能要吐血大甩卖……

不是的,之所以推荐新手买指数基金,是因为它简单。

指数反映经济,只要我国经济发展良好,指数的趋势就是向上的。而且这是一种 “被动管理型基金”,不需要考虑基金经理的投资能力等因素。

市场上还有很多 “主动管理型基金”,过往业绩也非常不错。不过深蓝君建议你先入门,以后再考虑其他品种。

和主动管理型基金一样,行业指数基金肯定也有投资价值,不过它们的挑选难度比市场指数基金更高。

现在社会分工越来越细,每个人都不可能了解所有行业。

香港首富李嘉诚的儿子,曾在 1999 年以 110 万美元投资腾讯,占股 20%,可惜两年后就全部卖出。

如果他能持股到现在,身价早就超越了自己的父亲……

所以说,连这种大佬也不一定能看准各个行业,作为普通人也不要太高估自己的能力。

当然,如果你真的非常看好某个行业,比如人工智能,而且你有足够的耐心等待行业爆发,那肯定是可以买的。

虽然说基金定投大概率能赚钱,但每年 10% 收益只是一个笼统的数字。

要记住,实战不是算数学题,历史不会简单地重复。

我们既要心怀梦想,也要正视现实。

基金界有一种说法叫做 “冠军魔咒”,今年业绩最好的基金,下一年往往就业绩倒数,甚至出现大额亏损。

比如 “易方达新兴成长”,2015 年以 171% 的超高收益排名混合型基金第一,但在 2016 年却以 -39% 的亏损排名倒数第四……

其实也不难理解,风险与收益总是如影随形。

今年获得不同寻常的超额收益,很可能是采取了极端的投资策略,正好踩在点上了。

但没有策略可以 “一招鲜,吃遍天”,当市场风格改变,之前的绝招也可能变成昏招,这也是所谓的“盈亏同源”。

所以,投资不要迷信明星基金或者明星基金经理,保持独立思考更重要。

其实基金定投也好,年金保险也好,银行定存也好,这些都只是 理财工具,都可以用来做教育金规划。

给孩子存教育金,一般投资年限在 10 年以上,有机会经历两轮牛市,基金定投的平均收益相对高一些。

不过,基金定投的缺点也很明显,投资是有风险的,不是 100% 赚钱。

所以定投教育金,最好给自己留一个 Plan B,总不能亏钱了孩子就不上学吧?

和教育金同理,基金定投也可以用来准备养老金,不过要注意 定期调整 “投资组合”。

比较合理的投资组合,不但会包括股票、基金这类高风险资产,也会包含国债、年金险、银行存款等低风险资产。

当我们退休后,收入就在持续下降,这种情况是不太适合冒险的,所以 高风险投资的比例也要逐渐降低。

在 30 岁的时候,你可以全仓买股票,但 60 岁就不要这样折腾了,股票可能只占投资组合的 30% 甚至更低。

以上 10 大问题从众多粉丝留言中选出,非常有代表性!

如果你还有其他疑问,欢迎留言,我会继续更新做补充。

人生没有标准答案,基金投资也没有必胜法。

洋洋洒洒写了一万多字,可能并没有直接告诉你,买那只基金能财富自由。老实说,世界上也没有人知道答案。

不过我坚信,授人以鱼,不如授人以渔。

希望你能掌握基金定投这门技能,并且终身受用。

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关于理财和赚钱,几年前我还写过一篇深度文章,推荐阅读:

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