当前位置: 天鼎投资 » 股票知识 » 正文内容

个人理财,最怕的是什么?

时间:2021年08月19日 9:24:07来源:投稿浏览:225次
[导读] 作为一名银行理财经理,从接触的客户来说,接触过这几类的“理财客户”,心里都为他们感觉到害怕。 第一类,跟风投资,别人说好就一定好的盲目型客户。 前年下半年,大厅里来了一位大爷,目测有七十多岁,来...

作为一名银行理财经理,从接触的客户来说,接触过这几类的“理财客户”,心里都为他们感觉到害怕。

第一类,跟风投资,别人说好就一定好的盲目型客户。

前年下半年,大厅里来了一位大爷,目测有七十多岁,来的时候走路都一晃一晃的,穿的衣服一看就跟一年多没有洗一样。原谅我,我不是人身歧视,而是真的客观描述大爷第一感觉应该没有太多理财经验。来了就说要做理财。我问大爷知道理财是什么吗?他说不知道。问他之前做过吗?没有。怎么知道银行理财的?说邻居做的,挣了好多钱,也要跟着做。想做什么样的?利息最高的。做了一个风险评估问卷,果不其然是差不多风险评估问卷的最低评分。虽然说风险评估问卷可能有一点主观意愿,虽然说当时差不多银行还是刚性兑付,但是结合老大爷实际,还是建议他做定期存款,或者顶多尝试一下保本保收益理财产品。这个老大爷没有一点点的风险意识和理财的知识,只是因为邻居做就要跟着做。完全不管邻居的那个产品可能适合邻居,而不适合他。如果再碰到一个不太负责的银行理财经理,后果可能很严重。

第二类,期望太高,风险意识太低的客户。

没有完美的产品,所有产品都有它的优势和劣势,或者说是风险。尤其是资管新规出台后的今天,银行理财产品取消刚性兑付,理财产品分化比较大了,更需要理财产品和客户的风险承受能力匹配,也就是理财的“适当性”原则,我一直认为这个是最重要的一条规则。

第三类,把所有资金放在一起,不懂得资产配置,分散风险的客户。

在现实生活中,往往是机会看好之后把所有的钱放在一起,才能挣到大钱。但是在普通生活中,“理财”和这个貌似相矛盾,理财讲究资产配置,分散资金,让每一块资金都能发挥它自己的作用,有的是短期流动性,这部分收益是其次,重点是随用就得随时拿出来;有的是高杠杆,分散风险的,比如意外险和重疾险等资金;有的是生钱的钱。这部分钱往往是基金,股票等资金,收益高,但是可能对个人来说风险也高,所以来说在家庭资产中要琢磨一个合适的比例。

理财不能发财,但是能让一个人或者一个家庭平稳生活,哪怕遇到困境。

我是李玉娟,一名专业的银行理财经理,如果此文对你有帮助,请为我点赞。如果方便,请关注我,随时为你解答关于银行和投资的一些问题。

注:以上信息、数据来源市场公开消息,仅供参考!内容仅做数据展示,不构成投资意见,据此操作风险自担。

本文来源:http://tiandingtougu.com/52543.html

版权声明:本文内容由互联网用户自发贡献,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容,请发送邮件举报,一经查实,本站将立刻删除。

    相关文章

    免费获取诊断报告 股票涨跌早知道

    请准确填写您的手机号,以便能及时接收个股分析诊断报告

    ×
    • 1 + 5 = ?